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Inversión

Ahorro e Inversión

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Efecto del coste medio sobre las aportaciones mensuales

Efecto del Coste Medio sobre las Aportaciones Mensuales a un Plan de Ahorro

Seguidamente podemos ver la evolución de 3 posibles Fondos de Inversión (A, B y C).

En todos los casos tomamos el mismo valor de la participación a principio de año (10,00€). Cada uno de ellos evolucionará de una manera diferente a lo largo del año.

  1. El Fondo A, revalorización a final de  año sobre el valor inicial del 30%. Valor final de la participación (13,00€)
  2. El Fondo B, mismo valor a final del año. Valor final de la participación (10,00€)
  3. El Fondo C, pérdida a final de año sobre el valor inicial del 20%. Valor final de la participación (8,00€)

¿Qué pasará si en lugar de hacer una aportación única al principio del año, hiciéramos una aportación mensual? 

¿Será el Fondo A, la mejor opción de Inversión?. Veamos que pasa

En los 3 ejemplos vamos a  ver la diferencia de rentabilidad entre hacer Aportaciones Únicas y hacer Aportaciones Mensuales a nuestro Fondo de Inversión o  Plan de Pensiones.

Vamos a comparar una Aportación Anual de 1.200Euros frente a una Aportación Mensual de 100Euros.

Valor de nuestra inversión a final de año

1.560,00€
  • Beneficio 30,00%

Valor de nuestra inversión a final de año

1.352,59€
  • Beneficio 12,72%

Valor de nuestra inversión a final de año

1.200,00€
  • Ganancia 0,00%

Valor de nuestra inversión a final de año

1.366,67€
  • Beneficio 13,89%

Valor de nuestra inversión a final de año

960,00€
  • Pérdida -20,00%

Valor de nuestra inversión a final de año

1.417,46€
  • Beneficio 18,12%

RESUMIENDO:  ES MEJOR HACER APORTACIONES MENSUALES

Si el mercado sube o baja no nos afectará tanto porque estaremos entrando a comprar tanto en momentos de alzas como de bajas.

Con el tiempo todo se compensa, por lo que reducimos el efecto de la volatilidad y nuestro precio medio de compra será más equilibrado.

Con estos ejemplos vemos que lo importante es adoptar una disciplina de ahorro y aprovechar los movimientos del mercado para adquirir más participaciones.

Pon tu dinero a trabajar, el dinero en cuenta corriente o depósitios, con los tipos actuales cada ve vale menos.

Artículo mes de julio de 2019 de la Revista Estrategias de Inversión

«El único activo donde sí o sí se puede ganar dinero a medio y largo plazo es la renta variable».

«La estrategia menos volátil es el plazo y las aportaciones periódicas».

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5 Consejos para preparar su Plan de Previsión a Medida

Un buen Plan privado de ahorro y previsión le permitirá afrontar todas las situaciones imprevistas por accidente o enfermedad y las previstas (jubilación), y poder garantizar el nivel de ingresos y su calidad de vida y la de las personas que de Usted dependen.

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Ventajas del Ahorro Mensual

Ventajas del Ahorro Mensual

PON TU DINERO A TRABAJAR

Nuestro dinero trabaja poco a poco, mes a mes. Acumulando Capital y Rendimientos. Pincha en la imagen superior para ver cómo puede trabajar tu dinero por tí.

Si el mercado sube o baja no nos afectará tanto porque estaremos entrando a comprar tanto en momentos de alzas como de bajas.

Con el tiempo todo se compensa, por lo que reducimos el efecto de la volatilidad y nuestro precio medio de compra será más equilibrado.

Pincha en la imagen y veras el efecto del coste medio en las aportaciones mensuales.

SIEMPRE ENCONTRAREMOS UN MOTIVO PARA EMPEZAR A AHORRAR
Hay que incorporar el Ahorro en nuestras Vida 100%

Ahora que ya sabemos que queremos ahorrar ¿Cómo lo hacemos?

La respuesta es sencilla. Depende del objetivo que queramos conseguir
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AHORRO TEMPORAL

Si queremos conseguir un capital para una fecha determinada lo mejor sería contratar un Plan de Ahorro. Cuando rescatemos el importe tendremos que tributar por los rendimientos obtenidos.

Si el Tomador del seguro coincide con el asegurado y el importe de las aportaciones no superan los 5.000Euros anuales. Si rescatamos la póliza a partir del quinto año, los rendimentos obtenidos estarían exentos de tributación contratando un S.I.A.L.P

AHORRO FINALISTA

Si nuestro objetivo final es conseguir una Renta Vitalicia, el Tomador del seguro coincide con el asegurado y el importe de las aportaciones no superan los 8.000Euros anuales podemos contratar un P.I.A.S. Con este producto conseguimos que los rendimientos generados por el plan de ahorro estén libres de tributación siempre que el plan tenga una duración de más de 5 años. 

Si además de conseguir una Renta Vitalicia necesitamos desgravar fiscalmente nuestro producto será un P.P.A (Plan de Pensiones Asegurado)  o un P.P.I (Plan de Pensiones Individual)

Para ello disponemos de toda clase de opciones:

Capital garantizado más una participación en beneficios

Capital Garantizado en parte

Capital sin ninguna garantía. 

Lógicamente cuanto mayor riesgo asumamos mayor será la expectativa de obtener mejores rendimientos, pero también existe la posibilidad de perder parte del capital.

Por eso recomendamos productos con Fondos de Inversión de Gestión Activa, en los que los gestores van adaptando las inversiones a las situaciones de los mercados.

Puedes consultar cómo funcionan los fondos de gestión activa pinchando en el botón naranja.

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Cuándo empezar a ahorrar

Algunos datos:

Esperanza de vida Hombres 80,1 años  // Mujeres 85,6 años.

Esto quiere decir que desde que se jubile vivirá unos 15/20 años más de media. Por eso deberá de acumular un capital suficiente para cumplimentar sus ingresos durante esos años.

Según UNESPA (Unión española de entidades aseguradoras) para obtener una Renta Vitalicia de unos 350€ mensuales a la edad de jubilación hará falta tener un capital constituido de unos 63.000Euros.

Esto supone que por cada 100Euros de RV que queramos tener, necesitaremos ahorrar unos 18.000Euros en números redondos.

Si una persona invierte desde joven tendrá que aportar mucho menos que si sólo se preocupa de ahorrar en los últimos 15-20 años antes de la jubilación, gracias al interés compuesto y al mayor potencial de revalorización de la Renta Variable en el largo plazo.

Además rebaja el coste medio ponderado de cada inversión y se reduce el riesgo

CON LA MITAD DE TIEMPO SE OBTIENE UN TERCIO DEL CAPITAL

Ejemplo para obtener una RV de 100€

Empezando a ahorrar a los 35 años debería de poner 35€ mensuales

Empezando a ahorrar a los 45 años debería de poner 57€ mensuales

Empezando a ahorrar a los 50 años debería de poner 85€ mensuales

Hay que buscar el incorporar el ahorro dentro de gasto corriente (ingresos – ahorro = gastos).

Hay que pensar siempre en el futuro, comenzar lo antes posible e incluirlo dentro del presupuesto familiar.

Hay que ir construyendo Estructuras de Ahorro en base a un objetivo que pueden ir cambiando con el paso del tiempo y definir el horizonte temporal en virtud de los objetivos a conseguir (corto – medio –largo) (viaje ilusionante, cambio de coche, estudios de los hijos, eventos familiares, jubilación…)

Tenemos que  obtener una rentabilidad media, buscando ser eficientes en cada momento.

La realización de aportaciones periódicas potencia los resultados y reduce los riesgos.

  • Una de las claves para la optimización del ahorro a largo plazo es la diversificación (se rebaja el riesgo)
  • Otra es valorar correctamente los riesgos.

Hay que sacrificar la certeza de los rendimientos a corto plazo por el potencial de los resultados a largo plazo.

INSTRUMENTOS DE AHORRO – CORTO –MEDIO – LARGO PLAZO

PIAS – SIALP – PPI – PPA 

A modo orientativo adjuntamos una tabla con las aportaciones mensuales necesarias para lograr un capital final de 10.000Euros dependiendo de la tasa de capitalización y del número de años de las aportaciones.

No lo dejes para mañana
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