Cuando un cliente realiza aportaciones a un plan de pensiones, suele beneficiarse de ventajas fiscales que se traducen en un ahorro impositivo.
En lugar de simplemente gastar o dejar este ahorro fiscal en una cuenta corriente donde probablemente no generará beneficios significativos, el cliente tiene la opción de reinvertir ese dinero en un plan de ahorro.
Al hacer esto, el cliente está efectivamente utilizando dinero que, de otro modo, habría ido a parar al fisco, para aumentar su propio patrimonio. Es una forma de «duplicar» el beneficio de su inversión inicial en el plan de pensiones: no solo está creciendo su inversión en el plan de pensiones, sino que también está utilizando los beneficios fiscales de esa inversión para generar aún más crecimiento financiero.
Esta estrategia se alinea con el concepto de «hacer que el dinero trabaje para ti». En lugar de permitir que el ahorro fiscal se quede estancado, reinvertirlo en un plan de ahorro pone ese dinero a trabajar, generando más dinero a través del interés compuesto. Con el tiempo, incluso pequeñas cantidades pueden acumularse significativamente, gracias al efecto del interés compuesto, donde los intereses generan más intereses.
Además, esta aproximación al ahorro y la inversión refleja una mentalidad financiera proactiva y estratégica. No se trata solo de ahorrar para el futuro, sino de optimizar todos los recursos disponibles, incluidos los beneficios fiscales, para construir un futuro financiero más sólido y seguro.
En resumen, la reinversión del ahorro fiscal en un plan de ahorro no es simplemente una táctica financiera inteligente; es una manifestación de una planificación financiera integral y orientada al futuro, maximizando cada oportunidad disponible para fortalecer la posición financiera del cliente a largo plazo.
Aquí se muestra cómo impacta contribuir a un plan de pensiones durante 10 años y reinvertir cada año el ahorro fiscal obtenido en un plan de ahorro garantizado. Se presentan dos ejemplos basados en diferentes tramos del IRPF.
Parámetros
Tiempo: 10 años
Aportación anual: 5.000€
Tipo de gravamen en IRPF: 30%
Importe desgravado cada año: 1.500€
Tipo de interés: 2%
Valor final de los 5.000€ al 2% = 54.748,60€
Reinversión del importe ahorrado en los impuestos: 1.500€
Valor final de los 1.500€ al 2% = 16.424,00€
Valor final de las inversiones a los 10 años: 71.172,60€
Aportación total en los 10 años 50.000€
Rentabilidad Total 21.172,60€ lo que supone un 42,35% sobre la inversión
Parámetros
Tiempo: 10 años
Aportación anual: 5.000€
Tipo de gravamen en IRPF: 45%
Importe desgravado cada año: 2.250€
Tipo de interés: 2%
Valor final de los 5.000€ al 2% = 54.748,60€
Reinversión del importe ahorrado en los impuestos: 2.250€
Valor final de los 2.250€ al 2% = 24.636,87€
Valor final de las inversiones a los 10 años: 79.385,47€
Aportación total en los 10 años 50.000€
Rentabilidad Total 29.385,47€ lo que supone un 58,77% sobre la inversión